ICA Banken

Hos ICA banken kan du ansöka om privatlån, bolån och försäkringar och du kan även ha ditt sparande hos dem. ICA banken fick sitt banktillstånd 2001 och står under finansinspektionens tillsyn. Idag har ICA Banken över 680 000 kunder. ICA banken är listad på NASDAQ OMX Stockholm.

ICA Banken köpte 2021 upp Forex Bank. Privatlånekunder hos Forex blev per automatik ICA privatlånekunder vid övergången.

ICA Privatlån

Privatlånet som erbjuds hos ICA Banken är ett lån du kan ansöka om utan säkerhet som insats (dvs ett blancolån). Det går att låna från 20,000 kronor och upp till 500,000. Lånet kan du använda för att t. ex renovera eller lösa flera mindre lån hos andra banker. Vid intresse för Bolån finns det information längre ned på sidan. Du kan välja avbetalningsperiod på 3 år och upp till 12 år. Det går att betala av lånet i förtid men även förlänga lånet om låntagare och långivare kommit överens om amorteringsanstånd. Lånet förlängs då tills hela skulden är avbetalad.

Ränta och kostnader

ICAs privatlån betalas av genom rak amortering, dvs varje månad under låneperioden betalar du av lika stor summa av lånet. Detta innebär att månadskostnaden blir större till en början eftersom räntan räknas på återstående skuld. Mot slutet kommer räntekostnaden vara lägre.

Alternativet är annuitetslån – många av de banker vi jobbar erbjuder det och då blir månadskostnaden något lägre till en början. Har man råd att betala en något högre månadskostnad rekommenderar vi dock rak amortering och där har vi flertalet banker också.

En kreditprövning görs alltid för att bedöma din återbetalningsförmåga. Räntan sätts sen individuellt med kreditprövning som grund. Räntan är rörlig och för närvarande från 3,7% och upp till 10,95%. Aviavgift kostar 25 kronor vid pappersavi och är kostnadsfri med autogiro eller Kivra.

Enligt vår uppfattning är ICA relativt stränga i sin kreditbedömning men erbjuder å andra sidan låga räntor när de beviljar lån. Men kunder som har god kreditvärdighet är det många långivare som vill ha och då finns det ibland bättre alternativ. Av den anledningen har ICA något svårt att hävda sig mot flertalet banker i vår panel. Genom vår kostnadsfria tjänst kan du enkelt hitta till den bank som erbjuder dig lägst effektiv ränta.

Jämför och ansök om privatlån

Billån och Båtlån

Med billån kan du ta lån till att köpa både ny och gammal bil. Du får inte ha några betalningsanmärkningar, måste vara över 18 år och ha en fast inkomst från arbete eller pension. I övrigt är villkoren identiska med blancolånet. Detsamma gäller för Båtlån.

Bolån

Hos ICA banken kan du ansöka om bolån på upp till 8 miljoner kronor. Vid belopp över 8 miljoner kronor hjälper vi dig kontakta kundservice. När du tar lånet krävs kontantinsats på åtminstone 15%. Bostaden används sedan som säkerhet för ditt lån.

Du kan ansöka om ett lånelöfte som är giltigt upp till 3 månader och komma förberedd till visningen med en finansiering på bostaden. Då måste du först lämna in en kreditupplysning och en boendekalkyl.

ICA låneskydd

Som låntagare hos ICA banken kan du teckna två olika försäkringar till ditt lån. Låneskydd ersätter dig om du blir plötsligt arbetslös, dödsfall, sjukskriven eller hel arbetsoförmåga. Du får då ersättning för din senaste månadsfaktura upp till 15 000 kronor per månad i max 12 månader. Vid dödsfall ersätter försäkringen resterande del av din skuld upp till 350 000 kronor. För att få ersättning för arbetslöshet krävs att 150 dagar passerat sedan försäkringen tecknades. För hel arbetsoförmåga och sjukhusvistelse krävs att 30 dagar passerat sedan försäkringen tecknades. Om du undanhållit viktig hälsoinformation eller kommande arbetslöshet kan kontraktet rivas.

Kostnaden för låneskydd är 6,45 % av din månadskostnad på ditt lån plus 0,024 % av totala lånebeloppet.

För att återkvalificera för ersättning efter du kommit tillbaka till jobbet från hel arbetsoförmåga krävs att du jobbat 22 timmar per vecka i 30 dagar om det är ny skada. Vid samma skada som förut krävs att 180 dagars arbete med minst 22 timmar per vecka passerat. För arbetslöshet krävs minst 180 dagars arbete med minst 22 timmar per vecka. För sjukhusvistelse gäller samma krav som hel arbetsoförmåga. Försäkringen slutar gälla då du försäkringstagare går i pension.

Om du vill kan du ansöka om enbart Låneskydd Liv. Då får du bara ersättning vid dödsfall. Kostnaden för denna försäkring är 0,024% av totala lånebeloppet.

Försäkringen kan beviljas för två personer, då utgår 50% ersättning av månadskostnaden om ena försäkringstagaren kvalificerar för ersättning.

Krav för att kunna teckna Låneskydd

Du måste ha ett befintligt lån hos ICA Banken.
Du har inte hunnit fylla 61 år (kontraktet upphör då du fyller 65 år).
Du är fullt frisk med en tillsvidareanställning på åtminstone 22 timmar per vecka.
Du är folkbokförd och bosatt i Sverige.
Du har ingen kännedom om skada/sjukdom eller kommande arbetslöshet.

ICA bolån – Ränta & kostnader

Du kan välja att ha en rörlig ränta eller binda räntan på längre sikt (max 10 år). Vid rörlig ränta ändras räntan var tredje månad. För närvarande är nominella räntan 1,59% men ändras var tredje månad. Lånet är satt på 40 år. För 10 års bindningstid är nominella räntan för närvarande 3,39%.

Om du belånar över 50 % av bostadens värde upp till 70% måste du enligt krav från finansinspektionen amortera 1% på lånet årligen. Tills lånebeloppet är lägre än 50% av bostadens värde. Om lånebeloppet är över 70% av bostadens värde måste du amortera 2%. Sen nya lagen om amortering infördes i mars 2018 måste du även amortera ytterligare 1 % på lånet om lånebeloppet är 4,5 gånger högre än din bruttoinkomst per år.

Om du behöver ansöka om ett överbryggningslån, du har inte sålt din gamla bostad men vill köpa ny kan du ansöka om överbryggningslån. Överbryggningslån använder du som tillfällig kontantinsats tills du sålt din bostad. Räntan är 2 %.

Dröjsmålsräntan är 5 procentenheter på förfallna krediten eller om hela krediten förfallit är dröjsmålsräntan 1 procentenhet.

ICA banken Kreditkort

Med ICA banken kreditkort kan du ansöka om kortkredit från 20 000 kronor och upp till 100 00 kronor som är kopplat till fakturakonto. Fakturakonto är den del av kreditkortet som går till att betala fakturor. Vid ansöka om kreditkort delas ditt konto upp i två delar, Kortkredit och Kontokredit.

Det går att ansöka om ytterligare 50 000 kronor kontokredit som du kan använda i butiker och för att ta ut kontanter. Kontokredit kopplas till direktkonto. Alla köp hos ICA och dina uttag från automater dras direkt från ditt direktkonto. Köp från andra butiker samlas på en faktura du får hem i slutet av månaden. Om du betalar tillbaka krediten inom 60 dagar är det räntefritt.

Med ICA banken kreditkort får du poäng på varje köp du gör på ICA samt bonusar. Dessutom ingår en reseförsäkring, avbeställningsskydd och trygghetsförsäkring vid köp av hemelektronik och hushållsmaskiner med kreditkortet. Med trygghetsförsäkring får du ytterligare ett års försäkring på hemelektronik än vad tillverkaren gav, max upp till tre år. Allriskförsäkring ingår på allt du köpt till privat bruk i upp till 5 år.

ICA kreditkort Ränta & Kostnader

Ränta och villkor skiljer sig för kontokredit och kortkredit. För kortkredit är den nominella räntan 10,7% och betalas årsvis.

För kontokredit är räntan 8,7% och betalas månadsvis.

Bankkort plus kostar 27 kr per månad och ett extra kort kostar 24 kr per månad.
Valutaköp, uttag på post och växlingkontor, uttag på bank kostar 2% av uttagna beloppet men som lägst 35 kronor.
Valutaväxlingspåslag vid uttag/köp av utländsk valuta 1,25%.

Övriga kort

Hos ICA banken kan du även skaffa vanligt bankkort. Bankkort Maestro är gratis om du är under 21 år gammal. Studenter kan skaffa studentkortet vilket ger rabatt på ICA butiker samt poäng.

ICA banken omdöme

Vi kommer ofta i kontakt med kunder som redan har privatlån hos ICA eller är i färd med att ta ett lån hos dem. Vårt omdöme om ICA banken är att de onekligen har låga räntor på sina privatlån men att de är något fyrkantiga i sin bedömning. Det gör att de konkurrerar om de allra mest kreditvärdiga kunderna och där finns det många banker som vill vara med och konkurrera. Därför blir det extra viktigt att jämföra innan du lånar pengar så att du är säker på att du väljer det lån som har bäst villkor.